Welcher Kredit ist am Günstigsten

Was ist der günstigste Kredit?

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Teures Darlehen trotz niedrigen Zinsniveaus der DFSI Ratenkreditstudie 2017 (FOTO)| News

Bei anderen Instituten hingegen werden laut einer Untersuchung des DFSI Deutsche Finanz-Service Instituts Ratendarlehen von weniger als zwei Prozentpunkten pro Jahr angeboten. Neben den Zinsen entscheiden aber auch andere Einflussfaktoren darüber, ob ein Kredit vorteilhaft ist. Die DFSI Ratenkreditstudie 2017 stellt eine eigenständige Entscheidungsfindung für alle dar, die nicht zu viel für ihren Kredit bezahlen wollen.

Fazit: Die Verbraucherkredite der Deutschen Kreditinstitute (DKB), SWK Bank und Barclaycard Barclays Bank sind die günstigsten Online-Ratenkredite mit Restschuldsicherung. Andernfalls haben es die Ergebnisse von Bank of Scotland, DKB (Deutsche Kreditbank) und Barclaycard Barclays Bank an die Spitze geschafft. Im Falle von Filialkrediten entwickelten sich die Angebote von Degussa Bank, Postbank und CBBank am besten - sowohl mit als auch ohne Restschuld-Versicherung, nur die Abfolge variierte.

Laut einer Untersuchung des Marktforschungsinstituts GfK nutzten im vergangenen Jahr drei von zehn Bundesbürger einen Teilzahlungskredit. Wie der Verbraucherkreditindex 2017 des Bundesverbandes BFACH, einem Verband deutscher Kreditinstitute, zeigt, wird die Ratenkreditnachfrage auch 2017 hoch sein. In diesem Fall wäre es besser, mit einem billigen Kredit grössere Käufe zu tätigen.

Aber Verbraucher, die hier nicht aufmerksam sind, bezahlen rasch zu viel für den angestrebten Teilzahlungskredit. Weil kein Produkt wie jedes andere ist. "â??Wer nur auf die Zinsen achtet, kann leicht eine Lösung finden, die fÃ?r ihn kostspielig wird, weiÃ? Thomas Lemke, GeschÃ?ftsfÃ?hrer des DFSI Bundesinstitut fÃ?r Finanzdienstleistung in Köln. "Es werden auch Erzeugnisse auf dem Produktmarkt verkauft, die zwar preiswert zu sein scheinen, aber schon bei geringsten Abweichungen vom spezifizierten Maßstab Mehrkosten verursachen.

Während einige Kreditinstitute im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung vollständig auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichtet haben, erschöpfen andere die gesetzlichen Gebührengrenzen vollständig. "Darüber hinaus unterscheiden sich die Effektivzinssätze auch in der anhaltend niedrigen Zinsentwicklung von Institution zu Institution erheblich", so Lemke. Deshalb empfiehlt er: "Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen miteinander abgleichen, sonst zahlen Sie leicht mehrere hundert oder sogar tausend Euros zu viel, je nach Dauer und Höhe des Kredits.

"Wie in den vergangenen Jahren hat das DFSI auch 2017 eine Untersuchung in Auftrag gegeben, um den Konsumenten zu helfen, den günstigsten Ratenkredit ohne Einschränkungen zu finden. Für jedes Einzelprodukt mussten mehr als 150 Fragestellungen zu über 60 Eigenschaften der Credit-Produkte beantwortet werden. In den Bereichen Zinsen, Ausgaben & Honorare erreichte jedes unserer Produkte bis zu 350 Zähler.

Darunter 240 Zähler für den direkten Einsatz im Feld "Zinssätze" und weitere 120 Zähler in den Bereichen "Sonstige Aufwendungen & Gebühren" und "Kostenaufstellung". So wurden z.B. folgende Aufwendungen ermittelt: Aufwendungen für die Kontenführung, für die Form des Rateninkassos, für die Erweiterung des Rücktrittsrechts, für die Aufwendungen im Falle des Zahlungsverzugs oder der vorzeitigen Rückzahlung von Krediten sowie eine größtmögliche Offenlegung der selbst.

Darüber hinaus könnten höchstens 50 Prozentpunkte erreicht werden, wenn die Aufwendungen für eine optionale Restschuld-Versicherung so gering wie möglich wären. "Die Effektivzinssätze, die an die Finanzkraft der Schuldner gebunden sind - im Fachjargon die bonitätsabhängigen Zinsen - liegen im Berichtszeitraum zwischen 1,89% und 3,99% mit der besten Auslastung. Beim Effektivzins für Schuldner mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit war dieser Unterschied noch viel größer: Die Zinsen schwankten zwischen 4,85 und 13,45 Prozentpunkten.

Übersetzt in EUR und Cent: Wer für einen Kredit von EUR 30000,- mit einer Dauer von sieben Jahren den günstigsten Kredit aufnimmt, erspart mehr als 8400 EUR gegenüber dem teuerst. Zusammenfassend ist festzustellen, dass sich die Spreads zwischen dem günstigsten und dem höchstmöglichen Effektivzins im Vorjahresvergleich reduziert haben.

"Von den von uns evaluierten Online-Ratenkrediten ist der DKB-Privatkredit der DSKreditbank für alle diejenigen am günstigsten, die ihre Ratenzahlung über eine Restschuld-Versicherung unter Einbeziehung aller Kostenaspekte sichern wollen", so Lemke. An zweiter Stelle lag der private Kredit der SWK Gesamtbank. Der dritte Preis ging an das Ratendarlehen der Barclaycard Barclays Benchmark.

Wenn Sie andererseits keine Restschuld-Versicherung abschliessen wollen, ist der Teilzahlungskredit der Bank of Scotland der günstigste Weg, um dem Ganzen im Internet zu entkommen. Der dritte Preis geht erneut an den Abzahlungskredit der Barclaycard Barclays Bank. Wenn Sie dagegen in einer Niederlassung ein Ratendarlehen aufnehmen wollen, ist der Degussa Bank Privalkredit unter Einbeziehung aller Gebühren- und Kostenaspekte die günstigste Variante.

Direkt dahinter befand sich der Personalkredit der Postbank und der WunschKredit der CBBank auf dem dritten Rang. Bei unbesicherter Restanleihe ist dagegen der private Kredit der Postbank für Produkte, die über Filialen verkauft werden, am günstigsten, gefolgt vom privaten Kredit der Degussa und dem gewünschten Kredit derBBank. Die DFSI Deutsche Finanz-Service Institut Gesellschaft für Finanzdienstleistungen mbH ist ein eigenständiger Datenservice, der marktorientierte Daten über Versicherer, Kreditinstitute, andere Finanzdienstleister und gesetzliche Krankenversicherungen erhebt und auswertet.

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