Lohnt sich Kredit Umschulden

Ist es sinnvoll, die Umschuldung von Krediten durchzuführen?

Wenn der Verbraucher diesen alten Kredit umplant, wird er die Restschuld-Versicherung sofort los. Was muss ich bei der Restrukturierung eines Kredits beachten? Ein Kredit für lohnende Umschuldungen trotz schlechter Bonität oder ungünstiger Schufa. Diese wirkt sich bereits positiv auf die Bonitätsprüfung aus: Je höher Ihre Restschuld ist und je länger Ihr Darlehen ausstehend ist, desto lohnender kann es sein, ein Darlehen neu zu planen.

Einen Stundensatz von 4.000 EUR? Die Konvertierung macht es möglich

Lübeck, 2. Mai 2019: Der Begeisterung über den Erwerb der eigenen vier Mauern, die Zeit des Nestbaues und der Heimkehr folgen oft die Folgefinanzierungen: Das Ende der ersten Finanzperiode und der vorherigen Festzinsperiode ist in Aussicht - aber das Ende der Restverschuldung ist noch nicht in Aussicht. Weil, wenn Sie jetzt umplanen, können Sie mit wenig Mühe viel Kosten einsparen.

Experten des Finanzversorgers Dr. Klein beraten, wie aus Anschlussfinanzierungen Gewinne werden können. "â??Viele wissen nicht einmal, dass sie nicht bei ihrer Bank Ã?bernachten mÃ?ssenâ??, beschreibt Gereon Reglinski, Baufinanzierer bei Dr. Klein in Wesel, seine praktischen Erfahrungen. Die Fortführung der Baukostenfinanzierung mit dem vorherigen Versorger, die so genannte Verlängerung, erscheint für sie die einzig mögliche.

Aber es gibt eine sinnvolle Alternative: die Schuldenumschuldung. Die verbleibende Verbindlichkeit wird bei einer anderen Hausbank finanziert. Dadurch besteht die Möglichkeit, die Bedingungen für die Bauwerksfinanzierung erneut zu vereinbaren und das günstigste Übernahmeangebot auszuwählen. Darüber hinaus wird der Immobilienwert im Falle einer Schuldenumschichtung überprüft.

Dies reduziert die Loan-to-Value-Ratio und das damit verbundene Risikopotenzial der Hausbank, das sie mit besseren Bedingungen und tieferen Sätzen auszeichnet. Der Beispiel der Seifert Familie* verdeutlicht, welches Einsparpotenzial sich hinter der Schuldenumschuldung versteckt. Bei Gereon Reglinski war ihnen klar, dass sie ihr Kredit innerhalb von 15 Jahren zurÃ?

Bei ihnen stand noch eine Restverschuldung von rund 100.000 EUR aus. Mit Skepsis sahen die Beschlagnahmer, ob sich die Umschuldung wirklich lohnt. Gereon Reglinski glaubt, dass die neue Geschäftsbank einen um 0,87%-Punkte niedrigeren Zinssatz hat als die bisherige Geschäftsbank, die die Wechselgebühren bezahlen wird. Damit spart die Gastfamilie Seifert* rund achttausend EUR.

"Außerdem hat die Gastfamilie die Finanzierungsrunde ein Jahr früher abgeschlossen", sagt der Hypothekenspezialist für seine Nachfolger. Die Umstellung ist aufwendig und teuer - Gereon Reglinski vernimmt dieses Präjudiz oft. Falsch, wie der Baufinanzierer sagt, denn: "Holen Sie eine Mappe mit Hausdokumenten aus dem Weinkeller und bringe sie zum Gutachter, fügen Sie die Gehaltsabrechnung hinzu und es ist getan.

"Damit kann mit wenig Mühe ein großes Mehr an Leistung erzielt werden, wie das Beispiel zeigt: "Zeitaufwand ca. zwei Std., Einsparung ca. achttausend EUR - das ergibt einen Stundensatz von knapp viertausend EUR. Wahrscheinlich werden Sie es nie legal erreichen", sagt Gereon Reglinski mit einem Augenzwinkern. Natürlich ist das auch für Sie selbstverständlich.

In den meisten FÃ?llen wird die Grundpfandrechte zugeordnet und die neue Hausbank als Kreditor in das Kataster eingetragen. Einerseits ist die neue haushaltsnahe Bank im Kreditregister verzeichnet. Darüber muss sich der Darlehensnehmer keine Sorgen machen und keinen notariellen Termin einberufen. Denn die Kreditinstitute übernehmen dies. Diese Anschaffungsnebenkosten betragen in der Regelfall rund 0,3 Prozentpunkte der verbleibenden Schulden.

Wenn der Zinssatz der Neubaufinanzierung gegenüber dem Zinssatz der vorherigen Finanzierungen um mind. 0,3 %-Punkte besser ist, dann amortisieren sich die anfallenden Aufwendungen rasch. "In der Regel sind die Honorare bereits nach einem Jahr ausgeglichen", so der Baufinanzierer, "außerdem gibt es einige Kreditinstitute, die besondere Maßnahmen anbieten und die Honorare mitübernehmen. "Es lohnt sich daher, unterschiedliche Offerten zu überprüfen oder von einem Consultant abgleichen zu laßen.

Nichtsdestotrotz sollten Immobilieneigentümer die Nachfinanzierung der langen Hausbank nicht verschieben: "Wer bis zum letzen Tag abwartet, hat nur die Chance, das Hausbankangebot zu akzeptieren und das ist nach Erfahrung nie das günstigste", weiss Gereon Reglinski. Die Umterminierung eines aktuellen Baukredits ist an zwei Stellen problemlos und vor allem ohne weitere Ausgaben möglich: wenn der feste Zinssatz abläuft oder wenn der feste Zinssatz bereits seit mehr als zehn Jahren besteht.

Etwa fünfeinhalb Jahre vor dem Ende der Festzinsperiode ist aus Reglinskis Perspektive ein guter Moment für einen Blick auf eine Folgefinanzierung gekommen, denn: "Ab 66 Monate im Vorhinein stellen die Kreditinstitute ein Terminkredit zur Verfügung. Dadurch werden die derzeit vorteilhaften Zinsbedingungen für die erst in einigen Jahren fällige Folgefinanzierung gesichert.

"Christian Schmitz* hatte auch ein Terminkredit im Sinn, als er zum Beratungsgespräch mit Gereon Reglinski kam. Mit dem Auslaufen seiner aktuellen Finanzierungen im Jahr 2022 wollte er das gegenwärtige Zinssatzniveau absichern. Aber was er nicht wußte, war, daß er sein Kredit jetzt stornieren und umplanen konnte, weil die zehnjährige Frist verstrichen war.

Er kann nun drei Jahre früher als ursprünglich vorgesehen die derzeit vorteilhaften Zinssätze nutzen und eine große Menge sparen: "Wir konnten seinen aktuellen Zinssatz von 4,7 Prozentpunkten auf 1,8 Prozentpunkte reduzieren. Mit 210.000 EUR sparte Schmitz* allein in diesen drei Jahren knapp 18.000 EUR und hat für weitere 15 Jahre Interesse gefunden", erzählt Reglinski.

"Die Dr. Klein Privatenkunden AG ist einer der großen Finanzverwalter in Deutschland und seit über 65 Jahren mit Erfolg am Kunden. Beginnend mit der Finanzierungsvermittlung in der städtischen Wohnbaubranche in Lübeck erweitert Dr. Klein sein Know-how stetig und ist heute mit rund 550 lokalen Consultants an über 200 Orten in ganz Deutschland mit dabei.

Nachhaltige, umfassende und verständliche Beratung durch die Experten von Dr. Klein in den Themenbereichen Baufinanzierungen, Versicherungen, Ratenkredite und Finanzanlagen. Durch seine kundenorientierte Beratungsexpertise und die vertrauensvolle Zusammenarbeit mit rund 400 Kredit- und Versicherungsunternehmen bietet Dr. Klein seinen Kundinnen und Verbrauchern immer den leichtesten Zugriff auf individuelle Finanzierungslösungen. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Hypoport AG, einem im Prime Standard der Frankfurt am Main notierten, technologieorientierten Finanzdienstleistungsunternehmen.

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