Kreditarten

Darlehensarten

Im Folgenden werden drei Kreditarten mit signifikanten Unterschieden in der Ratenbildung dargestellt: Dies gibt jedem Kreditnehmer die Möglichkeit, das passende Darlehen auszuwählen. Dabei gibt es zahlreiche Arten von Darlehen. Wir geben Ihnen einen schnellen Überblick über die gängigsten Kreditarten. Sie erhalten Tipps und Informationen über die Leistungsarten für Lehrer und Auszubildende.

Die Rückzahlung ist unterschiedlich.

Ich werde einen Leihvertrag aufnehmen, kein Thema. Dank Kreditvergleich und Online-Bewertungen auch kein Nachteil. Auch wenn die in Österreich zurzeit am weitesten verbreitete Tilgungsmethode die so genannte Annuitätenrückzahlung ist, gibt es auch andere Kredittilgungsvarianten, die ihre Stärken haben. Eine kurze Übersicht über die unterschiedlichen Rückzahlungsmöglichkeiten eines Darlehens wird Ihnen helfen, Ihre Finanzierungen besser auf Ihre Anforderungen zuzuschneiden.

Wer sich bei der Hausbank etwas leiht, muss es inklusive Zins zuruckzahlen. In der Regel ist ein Darlehen eine Monatslast. Die Höhe der Einzelraten hängt nicht nur von der Höhe und Dauer des Darlehens ab, sondern auch von der von Ihnen gewählten Kreditvariante. Nachfolgend werden drei Kreditarten mit signifikanten Unterschieden hinsichtlich der Bildung von Teilzahlungen dargestellt:

Der Annuitätenkredit, der Rückzahlungskredit und der Bulletkredit. Wie sich die Teilzahlungen für die verschiedenen Leistungsvarianten voneinander abheben, können Sie in der folgenden Abbildung erkennen. Aus Gründen der Vereinfachung wurde zum Beispiel ein Kredit mit einer Dauer von vier Kalendermonaten ausgewählt, aber das Grundsatz gilt auch für Kredite mit einer Laufzeithist.

Man sieht gut, dass die Tranchen für jedes einzelne Kreditverhältnis verschieden sind. Inwiefern diese Änderungen in den folgenden Einzelkrediten eintreten, können Sie im Detail lesen. In Österreich sind die meisten Krediten als Annuitätenkredite strukturiert. Durch eine komplexe Kalkulationsformel sind die Tranchen für Jahresabschlussdarlehen während der Dauer immer gleich.

Als Darlehensnehmer haben diese hausinternen Kalkulationen keine Wirkung, Sie bezahlen jeden Tag den gleichen Betrag zurück. Selbst wenn Sie zusätzliche Sondertilgungen durchführen, ist die Ratenzahlung gleich geblieben, nur die Dauer verändert sich. Zum Glück müssen Sie solche Veränderungen am Jahresgebührendarlehen nicht selbst kalkulieren, die Hausbank wird es für Sie tun.

Bei der Darlehensvereinbarung bekommen Sie einen Rückzahlungsplan, der exakt festlegt, wie sich die Teilzahlungen zusammensetzen und wie hoch die Restverschuldung ist. Im Rückzahlungsplan wird der komplette Kreditzeitraum dargestellt, so dass Sie eine optimale Planung durchführen können. Das Tilgungskredit hat eine ähnliche Struktur wie das Annuitätenkredit. Ein Teil der Kreditschulden wird auch hier einmal im Monat zurückgezahlt und verzinst.

Allerdings ist die Zusammenstellung innerhalb der Tranchen unterschiedlich. Für das Rückzahlungsdarlehen gilt immer der gleiche Teilbetrag. Monatlich wird eine neue Berechnung durchgeführt, um festzustellen, wie viel noch ausstehend ist, und mit dem jeweiligen Darlehenszinssatz aufgerechnet. Dies zeigt, dass zu Beginn des Kredites die Tranchen größer sind als am Ende der Frist.

Dies ist darauf zurückzuführen, dass zu Beginn der Zinsaufwand aufgrund der höheren Restverschuldung noch sehr hoch ist und mit abnehmendem Schuldenstand abnimmt, bis am Ende nur noch ein kleiner Prozentsatz an Zinsen verbleibt. Eine Rückzahlung Darlehen ist teurer für den Darlehensnehmer, weil Sie zu bezahlen haben, einen anderen Wert an die Hausbank jeden Tag.

Nichtsdestotrotz hat das tilgbare Darlehen einen Vorteil. Aufgrund der sinkenden Tranchen ist diese Kreditform geeignet, wenn der Darlehensnehmer in der Folgezeit ein geringeres Ergebnis erwartet, z.B. weil er in den Ruhestand geht. Danach kann es Sinn machen, die verhältnismäßig hohe Rate für die ersten Jahre mit einem vollen Lohn zu bezahlen und auch das verbleibende Darlehen am Ende der Frist mit einem niedrigeren Ertrag zurückzahlen zu können.

Ein besonderes Merkmal ist das Bullet Loan, auch bekannt als Bullet Loan. Mit dieser Form des Guthabens wird während der Kreditlaufzeit kein Geldbetrag zurÃ? Nur die Verzinsung des geliehenen Geldes wird an die Hausbank gezahlt. Nur am Ende der Frist wird die Darlehensschuld in einem hohen Pauschalbetrag abbezahlt. Eine solche Darlehensart eignet sich besonders, wenn Sie z.B. Eigenmittel gebunden haben, die erst zu einem späten Termin zur Verfügung stehen, oder wenn Sie einen höheren Geldbetrag von einer anderen Stelle erwarten, wie z.B. einen Grundstücksverkauf oder eine Kapitallebensversicherung.

Ein solches Projekt kann sich dann auszahlen. Die meisten bullet loans werden in der Regel erst nach einer Frist von 12 bis 15 Jahren ertragreich. Im besten Falle erzielt die Investition dann eine über den Darlehenszinsen liegende Verzinsung und ist zugleich die Sicherheits- und Tilgungssumme für das endfällige Anleihe.

Ein weiterer Kombinationsmöglichkeiten ist ein klassisches Ratendarlehen, vor allem bei größeren Kreditbeträgen. Zuerst wird ein Kugeldarlehen abgeschlossen, das dann durch das freigesetzte Eigenkapital und - aufgrund des erhöhten Darlehensbetrages - ein Ratendarlehen ersetzt wird. Eine solche Umverteilung zwischen zwei Kreditarten sollte nur in Abstimmung mit einem Finanz- oder Bankenberater angegangen werden, um die bestmöglichen Bedingungen zu erreichen.

Insbesondere kleine Darlehensbeträge können rasch und unkompliziert zurückgezahlt werden. Ratenrückzahlung und Tilgungsdarlehen haben auch ihre Vorzüge und können, je nach individueller Situation, die beste Lösung sein. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob es z.B. besser wäre, das vorhandene Eigenkapital für ein Bullet-Darlehen und nicht für ein Ratenkredit zu verwenden, sollten Sie sich Rat holen.

Auch für die anderen Kreditvariante, die bisher kaum im Internet zu finden sind, können Sie Offerten entgegennehmen und nach dem für Sie am besten geeigneten Rückzahlungsverfahren nachvollziehen.

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