Kredit Lebensversicherung

Kapitallebensversicherung

MUSS ich eine Lebensversicherung abschließen, weil ich nicht wenigstens eine Lebensversicherung habe: Kredit dank der Versicherungspolice. Wird die Lebensversicherung nach einer bestimmten Laufzeit fällig, ist das Darlehen durch Auszahlung der Lebensversicherung zu tilgen. Beamtenkredite von Banken werden von Versicherungsgesellschaften stark beworben. Die Lebensversicherung, s Security Network, s Top & Easy Housing Package, s Unfallschutz Finanzierungslücken bei der Verknüpfung von Festkredit und Lebensversicherung. Ist ein Darlehen mit einer Lebensversicherung gesichert, spielt die Versicherungssumme keine große Rolle.

Ausleihen: Lass dich nicht von einer Kapitallebensversicherung überreden!

Das von Bank- und Finanzdienstleistern empfohlene Konzept hat viele Fallstricke: die Verbindung von Kredit- und Kapitallebensversicherung. Am Anfang zahlen Sie mit diesem Zinssatz vor allem die Zinsbelastung ab und zahlen nur wenige Prozentpunkte Ihrer Darlehensschuld ab. Gerade deshalb wird ein anderes Konzept vorgeschlagen (Variante 2): ein Bullet Loan in Verbindung mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung.

Vielmehr bezahlen Sie Ihre Monatsraten in eine Lebensversicherung, nämlich eine vermögenswirksame, in der Sie am Ende der Frist einen höheren Geldbetrag erhalten. Sie ordnen die Rechte aus der Lebensversicherung als Sicherung für das Darlehen der Hausbank zu. Weil mit dem Sterbegeld aus der Krankenkasse bei Bedarf die Darlehensschuld bezahlt werden kann.

Da ein solches Kredit bis zur endgültigen Fälligkeit uneingelöst ist, fallen viel mehr Zinsen an als bei einem Annuitätendarlehen. Auch die Kapitallebensversicherung ist kostenintensiv, namentlich für die Administration und die Kommissionen für den Zwischenhändler. Neben den Fremdkapitalzinsen für das Kreditgeschäft haben Sie auch einen zweiten Kostenstellenblock zu tragen: das Kapital, das sich beim Versicherungsunternehmen verfängt.

In der Kapitallebensversicherung wird fast immer wesentlich weniger generiert, als zur Rückzahlung des Darlehens notwendig ist. Letztendlich ist die Ausschüttung oft nicht ausreichend, um die Darlehensschuld zu begleichen. Nehmen wir an, dass bei dem Darlehen etwas nicht ganz richtig lief. Dies ist z.B. der Falle, wenn die Widerrufserklärung der Hausbank falsch war.

Sie haben dann das Recht, das Darlehen zu kündigen. Aber was geschieht mit Kugelkrediten im Zusammenhang mit Kapitallebensversicherungen? - Natürlich: Das Darlehen kann ohne Probleme storniert werden. Aber was trifft auf die gemeinsame Kapitallebens- und Lebensversicherung zu? Das Bundesgericht geht davon aus, dass es sich nicht um ein "vernetztes Unternehmen" handele, d.h. dass Kredit- und Lebensversicherungen quasi aus einer einzigen Quelle verkauft worden seien.

Somit kann in einem solchen Falle nur das Darlehen, nicht aber der Versicherungsvertrag storniert werden. Wenn eine Bank oder ein Finanzdienstleister Sie zu etwas überreden will, das Ihnen nicht transparent vorkommt, sollten Sie die Alarmglocke läuten. Dies gilt auch für eine kombinierte Kredit- und Kapitallebensversicherung, ein Musterbeispiel für opake Aufbauten.

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