Kredit für Kleinunternehmer

Darlehen für kleine Unternehmen - wie die Finanzierungen funktionieren

Im vergangenen Jahr wurden in Deutschland rund 180.000 kleine Unternehmen und rund 250.000 Nebenbetriebe - überwiegend mit kleinem Geschäftsvolumen - neu gegrÃ?ndet. Daraus ergibt sich, dass kleine Start-ups eine volkswirtschaftliche Relevanz haben. Eines der Probleme vieler Kleinunternehmer ist die Finanzierbarkeit. Im Folgenden finden Sie einige Tipps, wie es für Kleinunternehmer möglich ist, Kredite zu bekommen.

Es gibt keine präzise Bestimmung, was ein kleines Unternehmen ist. Häufig wird die Kleinunternehmerverordnung des Umsatzsteuerrechts zur Begriffsbestimmung hinzugezogen. Kleinunternehmer sind in sehr vielen FÃ?llen so genannte "Solo-Selbständige" - selbständig ohne Arbeitnehmer. Kleine Unternehmer sind oft mit besonderen Problemen bei der Beschaffung von Finanzmitteln konfrontiert. Bei " normalen " Unternehmenskrediten erreichen ihre Geschäftsaktivitäten nicht die gewohnten Größen.

Für viele Kreditinstitute ist die Vergabe von Krediten daher aufgrund des kleinen Umfangs zu teuer, und wenn sie bereit sind zu vergeben, dann zu sehr günstigen Bedingungen. Darüber hinaus haben Kleinunternehmer vergleichbare Schwierigkeiten wie andere Unternehmer: Sie haben nicht genügend Wertpapiere oder Vermögenswerte. In vielen FÃ?llen steht selbst Ratenkrediten, die von Verbrauchern in Anspruch genommen werden können, kleinen GrÃ?ndern nicht offen, weil sie kein regulÃ?res sicheres Kapital haben - eine ausschlaggebende Grundvoraussetzung fÃ?r die BonitÃ?t.

So sind viele Kreditanstalten gegenüber kleinen Gründern "sperrig". Damit Kleinunternehmer trotzdem Zugang zu Krediten haben, wurde 2010 der so genannte Microcredit Fund Germany aufgelegt und nach einer gelungenen ersten Finanzierungsrunde im Jahr 2014 wiederaufgenommen. Die Fondsgesellschaft vergibt Darlehen in Höhe von bis zu EUR 20000 mit einer Restlaufzeit von bis zu vier Jahren.

Der Kredit wird über besondere Mikrofinanzinstitutionen vergeben, die de facto in jedem Land existieren. Mikrofinanzinstitutionen sind keine Kreditinstitute im engeren Sinne, sondern Kreditmakler, die im Antragsverfahren, bei der Prüfung und Bearbeitung von Anträgen gewisse Tätigkeiten inne haben. Der Abschluss der konkreten Darlehensverträge erfolgte mit der GRENKE Banca AG in Baden-Baden, die mit der Umsetzung im Auftrag des Deutschen Kleinstkreditfonds betraut ist.

Bei Mikrokrediten sind die Bedingungen von Mikrofinanzinstitution zu Mikrofinanzinstitution unterschiedlich, aber sie sind vergleichbar. Der Zinssatz basiert auf den Zinssätzen für "normale" Ratendarlehen, ist aber aufgrund des höheren Ausfallsrisikos im Durchschnitt etwas überhöht. Für die Aufnahme eines Kleinstkredits müssen Kleinunternehmer, wie sonst bei Krediten, ihre Bonität unter Beweis stellen, d.h. sie müssen beweisen, dass sie in der Lage sind, den Kredit ordentlich zu bedienen und fristgerecht zu tilgen.

Die Bonitätsprüfung umfasst neben den üblichen Informationen der Schufa oder Creditreform auch eine Bewertung des Unternehmenskonzeptes (= Geschäftsplan) und der Wirtschaftskennzahlen - zum Beispiel der BWA-Daten. Physische Sicherheiten sind für Kleinstkredite nicht zwingend notwendig. Menschenmassenverleih ist eine weitere Methode für Kleinunternehmer, um Kredite zu bekommen. Diese innovative Finanzierungsform nutzt die Möglichkeiten des Internet zielorientiert.

Mittlerweile wurden auch in Deutschland eine Reihe von Publikumsplattformen eingerichtet, die den Zugang zu Krediten ohne Vermittlung einer Hausbank ermöglichen. Der Grundsatz ist einfach: Der potenzielle Kreditgeber - in diesem Falle der Kleinunternehmer - präsentiert sein Objekt auf der Portal. Wird genügend Kapital eingezogen, wird das Objekt abgeschlossen und der Darlehensvertrag (in der Regel ein Ratenkredit) kann abgeschlossen werden.

In diesem Falle fungiert die Handelsplattform als Intermediär und Liquidator. Die Plattformen für Menschenansammlungen werden heute von Freelancern und selbständig Beschäftigten vorgezogen, die Bankenhürden vermeiden wollen. Dies macht das Betreten von Menschenmengen auch für kleine Unternehmen zu einer sinnvollen Lösung. Auch bei diesem Kreditprozess werden Mindestanforderungen an die Bonität - zum Beispiel eine Schufa-Kreditauskunft - nicht aufgehoben.

Das Crowdlending ist daher kein Mittel, um bei schwacher Kreditwürdigkeit Zugang zu Krediten zu erlangen.