Kredit Abgelehnt was nun

Aufhebung abgelehnter Kredite - was nun?

Ungeachtet der klareren Fallrechtsprechung des BGH zu Kreditkündigungen sind die Kreditinstitute nach wie vor der Ansicht, dass der Rücktritt ineffizient ist. In vielen FÃ?llen stÃ?tzt die Argumentation der Nationalbank dies nicht. Auch bei falscher Instruktion haben viele Kreditinstitute den Rücktritt von Krediten abgelehnt. Für viele Konsumenten ergibt sich daraus die Frage: Was jetzt?

• Bei ihrer Zurückweisung weisen die Kreditinstitute oft darauf hin, dass die falschen Informationen dem vorgeschriebenen Schema des gesetzgebenden Unternehmens entsprachen und der Rücktritt somit auszuschließen war. Es wird auch darauf hingewiesen, dass der Widerspruch einen Rechtsmissbrauch darstellt oder dass das Widerspruchsrecht erlischt. Häufig ist die Weigerung der Bank nicht korrekt. Somit widersetzen sich die argumentierten Kreditinstitute oft nicht der derzeitigen Zuständigkeit des BGH.

Dabei geht der Versicherer davon aus, dass die Kreditinstitute den Kunden über das Widerspruchsrecht rechtzeitig informiert haben, wenn die Kreditinstitute zur Information das Modell des Versicherers herangezogen haben. Dies kann nur angenommen werden, wenn das Modell mit den Anweisungen im Kreditvertrag einverstanden ist. Es besteht weiterhin eine Entsprechung der Anweisung mit dem Beispiel, wenn die Anweisung in Form und Schriftgrad vom Beispiel optisch abweichend ist oder Einzelwörter durch sinnvolle Ausdrucke abgelöst wurden.

Wenn jedoch der Inhalt des Geschmacksmusters in der Anmeldung nicht angegeben ist oder wenn die Anmeldung Ergänzungen beinhaltet, die nicht im Entwurf vorgesehen sind, gibt es keine Vereinbarung. Damit kann sich die BayernLB nicht darauf stützen, dass sie nach dem Vorbild des Gesetzesgebers eine ordnungsgemäße Weisung erteilt hat. Die Störung in der Anweisung ist dann nicht behoben. Dennoch bleiben die Kreditinstitute oft bei ihren Überlegungen, ohne den strikten Standard des BGH einzuhalten.

Dem BGH zufolge gilt der häufig erhobene Vorbehalt der Kreditinstitute, dass der Rücktritt des Kredits ein Missbrauch von Rechten sei, grundsätzli. Das Rücktrittsrecht kann der Konsument nach eigenem Ermessen ausnutzen. Erfolgt dies, um von laufenden Hochzins-Verträgen zurückzutreten, so wird der Rücktritt nicht zu einem Rechtsmissbrauch. Somit können sich die Konsumenten auch zurückziehen, um die Vorteile der Phase der niedrigen Zinsen zu nutzen.

Der Widerspruch erlischt dadurch nicht. Notwendig ist neben einem Zeitraffer, dass die Hausbank darauf zählen konnte, dass sie nicht mehr mit einem Widerspruch zu rechnen hat. Dabei beziehen sich die Kreditinstitute in der Regel nur auf die bereits lange Laufzeit. Ist der Kreditnehmer bis zum Rücktritt an dem Auftrag festgehalten, steht dem Rücktritt allein nichts entgegen.

Die Gefahr, dass der Konsument sein Rücktrittsrecht lange nach Vertragsabschluss wahrnimmt, geht zu Lasten der nicht ordnungsgemäß beauftragten Hausbank. Erst wenn der Konsument durch sein Handeln mitgeteilt hat, dass er sein Rücktrittsrecht nicht wahrnehmen wird, kommt der Verfallseinwand in Betracht. Bezahlt der Konsument vor dem Rücktritt Teilzahlungen an die Hausbank, so ist dies im Grunde kein Zeichen an die Hausbank, dass ein Rücktritt unterbleiben könnte.

Konsumenten, deren Hausbank den Widerspruch fälschlicherweise ablehnt, sollten ihrer Bitte nachkommen. Viele Kreditinstitute haben es sich zur Aufgabe gemacht, die Konsumenten durch eine negative Einstellung von weiteren rechtlichen Schritten abzuhalten. Der zurückgezogene Kredit wird von der Hausbank lediglich fortgesetzt. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Beschwerde angedroht oder eingereicht wird, um die negative Einstellung der Nationalbank zu verändern.

Die aus dem Rücktritt resultierenden Forderungen sind innerhalb von drei Jahren nach dem Rücktritt zur Vermeidung einer Forderungsbegrenzung vor Gericht zu stellen. Weigert sich die BayernLB, das Darlehen 30 Tage nach Erhalt des Widerspruchs zurückzuziehen, kommt sie in Zahlungsverzug und verzinst die aus dem Widerspruch resultierenden Forderungen des Kunden.

Darüber hinaus können auch Schadenersatzansprüche des Konsumenten gegen die Hausbank berücksichtigt werden. Beispielsweise kann der Konsument die Erstattung der Zusatzkosten einer inzwischen kostspielig gewordenen Folgefinanzierung fordern, wenn die Zusatzkosten darauf zurückzuführen sind, dass die Hausbank den Kredit nicht fristgerecht storniert hat. ARES Attorneys at Law ist darauf ausgerichtet, Investoren und Bankenklienten im Banken- und Finanzmarktrecht zu vertreten.