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Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen können - Abonnement-Services und Gratisüberwachung

Ihre Kreditwürdigkeit ist nur eine Nummer, aber es kann einen großen Einfluß auf Ihr Privatleben haben. Ist sie hoch genug, wetteifern die Kreditinstitute, um Ihnen zu verführerisch günstigen Zinssätzen Darlehen zu gewähren. Aber, wenn es tief ist, können Sie durch Ihre Nasenspitze für alles von den Kreditkartezins bis zu den Autodarlehen fest erhalten.

Ein guter Kredit-Score kann den entscheidenden Vorteil zwischen der Möglichkeit, ein Eigenheim zu erwerben und Ihr ganzes Jahr in einem Pachtvertrag zu sein. Ihre Kreditwürdigkeit ist im Grunde genommen eine Zusammenstellung Ihrer Kreditwürdigkeit, die Sie sind. Das heißt, es verdeutlicht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie, wenn Sie etwas borgen, es komplett und rechtzeitig zuruckzahlen.

Aus den Daten Ihres Kreditberichts - konkret aus Ihren drei Kreditberichten - wird die Ist-Zahl berechnet. Sie werden von den drei großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und Transsunion - geführt, die von den Darlehensgebern Auskünfte über die Personenträger erhalten, an die sie Darlehen vergeben haben. Im Mittelpunkt dieser Information steht, wie viel Kapital Sie sich im Lauf der Jahre verschuldet haben und wie verlässlich Sie es zuruckgegeben haben.

Die FICO hat eine Rezeptur entwickelt, die die Daten aus Ihren Kreditauskünften verwendet, um eine Anzahl zwischen 300 und 850 zu erstellen - Ihre Bonität. Wer sich aus unterschiedlichen Gründen Gelder geborgt hat und diese immer gleich zurückgezahlt hat, sollte einen Highscore haben, der anzeigt, dass er ein gutes Ausfallsrisiko hat.

Bei der Entscheidung der Darlehensgeber, ob Sie Darlehen aufnehmen, zieht sie Ihre Kredite. Das heißt, dass sie eines oder mehrere der Kreditbüros für einen Einblick in Ihre Kreditauskunft zahlen, und sie können gleichzeitig Ihren FICO-Score prüfen. Mit zunehmender Bonität haben Sie bessere Aussichten, ein Darlehen zu vorteilhaften Bedingungen zu erhalten.

In der Regel meinen die Menschen, wenn sie über Ihre Kreditwürdigkeit nachdenken. Allerdings ziehen einige Darlehensgeber den jüngeren Vantage Score vor, der von den drei zusammenarbeitenden Kreditinstituten auf den Markt gebracht wurde. Bei der Beantragung Ihrer Kreditwürdigkeit bei allen drei Ämtern sind die Nummern eventuell nicht identisch. Dieses ist, weil sie auf drei unterschiedlichen Kreditberichten beruhen und die Information in diesen Reports nicht exakt mit der Information übereinstimmt.

Z. B. könnte ein Office Ihre Kreditkartenabrechnung vom vergangenen Kalendermonat haben, wenn Sie $2 haben, aber im Allgemeinen sollten sowohl Ihr FICO-Wert als auch Ihr Vantage-Wert in allen drei BÃ??ros Ã?hnlich sein. In der Regel gibt es ein generelles Irrtum, dass Kreditwürdigkeit nicht wirklich von Bedeutung ist, es sei denn, Sie beabsichtigen, Gelder zu borgen.

Z. B. sagt Finanzguru Dave Ramsey, dass Ihre Gutschriftkerbe wirklich eine "Ich-Liebe-Schuld" Kerbe ist, und dass, wenn Sie immer für alles mit Geld zahlen, Sie nicht um Ihre Bonität dich kümmern müssen. Fakt ist jedoch, dass heute nicht mehr nur Geldgeber Ihre Bonität wissen wollen. Zahlreiche Privatpersonen und Firmen, von Versicherungsgesellschaften bis hin zu potentiellen Unternehmern, nehmen Ihre Kredite in Anspruch, um sich ein Bild davon zu machen, wie vertrauensvoll Sie sind.

Das heißt, wenn Ihr Kredit schlecht ist, werden Sie nicht nur Probleme haben, ein Autodarlehen zu erhalten - Sie können auch mehr zahlen, um das Fahrzeug zu sichern, sobald Sie es erworben haben. Auch wenn Sie in naher Zukunft kein Darlehen aufnehmen wollen, ist es sinnvoll, Ihre Bewertung zu erfahren und, wenn sie gering ist, Maßnahmen zu ergreifen.

Überprüfe deinen Kontostand regelmässig, um eventuelle Probleme zu entdecken, die sich auf deine Punktzahlen auswirken können. Eine Studie der FTC (Federal Trade Commission) aus dem Jahr 2013 stellte fest, dass etwa jeder vierte US-Bürger signifikante Irrtümer in seinen Kreditberichten gemacht hatte. Bei der Überprüfung Ihres Guthabens können Sie solche Irrtümer unmittelbar vor ihrer erheblichen Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit feststellen und korrigieren.

Sie mag den Anschein haben, dass, wenn Ihre Kreditwürdigkeit einen so großen Einfluß auf Ihr Unternehmen haben kann, Sie ein Recht haben sollten, zu wissen, was es ist. Die US-Senat sverwaltung hat einen Gesetzesentwurf namens Stop Error in Credit Use and Reporting (SECURE) Act of 2014 vorgelegt, der dies ändert und von den Auskunfteien verlangt, dass sie Ihnen einmal im Jahr freien Zugriff auf Ihr Kreditergebnis einräumen.

Natürlich, während Kreditbüros nicht erforderlich sind, um Ihre Kredit-Score offen baren, sind sie sehr froh, dass Sie sie für einen Blick darauf zahlen. Sämtliche drei Auskunfteien sowie FICO offerieren "Credit Monitoring"-Services, die Sie gegen eine Monatsgebühr regelmässig über Ihre Kreditinformationen und Punktwerte aufklären. Die auf der myFICO-Website verfügbare Dienstleistung FICO kosten 29 $, 95 $ pro Jahr.

Das Leistungsspektrum der jeweiligen Kreditauskunfteien reicht von 14, 95 bis 19, 95 95 US-Dollar pro Jahr. Mit diesen Probeangeboten können Sie einen schnellen Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit gegen eine geringe Gebühr haben. Eine kostenpflichtige Dienstleistung kann hilfreich sein, um Ihr Saldo im Lauf der Zeit zu überwachen, aber wenn Sie nur einen schnellen Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit wünschen, ist dies eine recht kostspielige Methode, um sie zu erhalten.

Jedoch gibt es jetzt einige Webseiten, die Ihnen freien Zugang zu Ihrer Bonitätsauskunft (oder gar Ihrer Bonität) einräumen. Vor der Anmeldung für einen gebührenpflichtigen Kreditüberwachungsservice sollten Sie sich auch über freie Varianten informieren. Viele dieser Dienstleistungen ermöglichen Ihnen keinen Zugang zu Ihrem aktuellen FICO-Score, aber sie können Ihnen eine gute Idee davon vermitteln, was es ist, und Sie müssen Ihre Brieftasche nicht aufmachen, um es zu erfahren.

Obgleich Sie kein gesetzliches Recht haben, Ihre Kreditwürdigkeit für freies zu sehen, ist deine Gutschriftauskunft eine andere Angelegenheit. Gemäß dem Gesetz über faire Kreditauskünfte können Sie eine kostenfreie Ausfertigung Ihres Kreditausweises bei einem der drei Kreditunternehmen beantragen. Wenn Sie Ihren kostenlosen jährlichen Kreditbericht abrufen möchten, gehen Sie bitte auf AnnualCreditReport.com.

Dieses ist die einzigste Webseite, die Ihnen Zugriff auf Ihren amtlichen Jahreskreditbericht gewährt. Weitere Webseiten mit ähnlichem Inhalt wie Freecredit Report. Die com werden derzeit von Kreditauskunfteien und anderen gemeinnützigen Gesellschaften finanziert. Bei der Bestellung Ihres "kostenlosen" Kreditberichts über eine dieser Webseiten können Sie sich für einen Kreditüberwachungsservice registrieren lassen, der eine Monatsgebühr berechnet.

Manche von ihnen leiten Sie zu kommerziellen Webseiten, während andere wiederum die Absicht haben, Ihre personenbezogenen Informationen zu entwenden. Damit Sie Ihren aktuellen Kreditauskunft ohne Auflagen bekommen, stellen Sie sicher, dass Sie die URL korrekt eingeben. Mit com können Sie bei allen drei Auskunfteien Exemplare Ihrer Kreditauskünfte einholen. Ihre Kreditauskunft gibt einen Überblick über alles, was ein Kreditunternehmen über Sie wissen kann, einschließlich der folgenden:

Personenbezogene Daten . Auch wenn diese Information nicht zur Kalkulation Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen wird, so ist es doch so, dass sich Ihre Kreditauskunft nicht mit den vielen tausend anderen Dokumenten von Kreditbüros in einer Datei mischt. Deine Accounts Ein Report enthält alle Firmen, von denen du dir Gelder geborgt hast, wie lange du jedes einzelne Account hattest, wie viel du aktuell schuldest und ob du deine Wechsel immer rechtzeitig beglichen hast.

Generell gilt: Je mehr Accounts Sie haben, je mehr Sie haben, je mehr haben Sie sie, und je konsequenter Sie jeden Tag für sie gezahlt haben, umso besser wird Ihre Bonität sein. Kreditanträge . Immer wenn Sie ein Darlehen beanspruchen, nimmt der Darlehensgeber Ihren Kredit zurück. Deine Bonitätsauskunft gibt an, wie oft dies in den vergangenen zwei Jahren geschehen ist.

Zahlreiche Untersuchungen können sich auf Ihre Bonität auswirken, weil es so aussieht, als ob Sie sich unbedingt mehr Zeit nehmen wollen. Wird eine Ihrer Forderungen an ein Inkassounternehmen geschickt, wird dies in Ihrem Kreditbericht aufgedruckt. Außerdem enthalten sie Angaben zu Ihren Forderungen, die in den allgemeinen Aufzeichnungen der Staats- und Bezirksgerichte auftauchen.

Auch wenn die Hausbank Sie von zu Hause aus ausschliesst, oder die IRS Ihr Gehalt zur Steuerzahlung verwendet, oder jemand Sie wegen einer unbezahlten Reklamation verklagte, enden all diese Daten in Ihrem Kreditbericht. Solche negativen Events fÃ?hren zu groÃ?en, schwarzen Flaggen, die Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beschÃ?digen.

Der Bankrott ist das grösste Hindernis für alles, was auf Ihrer Kreditauskunft dargestellt werden kann, und das kann dazu führen, dass Ihre Bonität für bis zu 10 Jahre beschädigt wird. Ein Stück davon, was Sie nicht in Ihrer Kreditauskunft vorfinden, ist Ihre aktuelle Bonität. Jedoch weil Ihre Bonitätsbeurteilung nur auf der Grundlage von Daten in Ihrem Report beruht, gibt Ihnen der Report eine gute Idee, ob Ihre Bonität gut oder schlecht ist.

Auch wenn FICO es Ihnen nicht erlaubt, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit gratis einzusehen, bieten wir Ihnen ein kostenfreies Werkzeug, das Ihnen eine ungefähre Einschätzung gibt. Die Credit Score Estimator, die Sie auf der myFICO-Website einsehen können, stellen 10 Grundfragen zu Ihrer Kreditgeschichte, z.B. "Wie viele Karten haben Sie? "Und, "Wann haben Sie das letzte Mal eine Kreditkarte oder eine Darlehenszahlung ausgelassen?

"Auf der Grundlage dieser Daten bietet Ihnen die Webseite einen Ballpark-Bereich von etwa 50 Punkte, in den Ihre Kreditwürdigkeit am ehesten eintritt. Dieser Schätzwert ist nicht dasselbe wie Ihr genauer FICO-Wert, aber er kann eine ungefähre Vorstellung davon vermitteln, wie leicht oder schwer es für Sie sein wird, einen Kredit zu bekommen.

Im Netz gibt es mehrere Webseiten, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Kontostand kostenfrei zu erfassen. Du bietest eine reduzierte Variante deiner Bonitätsprüfung an, zusammen mit einer laufenden Bonitätsprüfung, die auf dem VantageScore-Modell basiert. Für ihre Dienstleistungen zahlen diese kostenfreien Webseiten eine Werbeform: spezielle ausgesuchte Offerten für Geldprodukte wie z. B. Kreditkarten, die Ihren besonderen Anforderungen gerecht werden.

Das Credit Karmaspiel bietet Ihnen zwei unterschiedliche Kreditpunkte: einen von Transsunion und einen von Equifax. Dabei handelt es sich um die folgenden Werte. Beides sind Vantage Scores, aber sie beruhen auf unterschiedlichen Bonitätsauskünften, so dass sie unter Umständen nicht exakt passen. Die Webseite wertet auch jeden Punkt aus, indem sie auf unterschiedliche Einflußfaktoren zurückgreift, wie z.B. die Nutzung der Kreditkarte (der prozentuale Anteil des zur Verfügung stehenden Guthabens, den Sie nutzen) und die Dauer der Kreditgeschichte (wie lange Ihre Accounts offen sind).

Zusätzlich zur Darstellung Ihrer Bewertung stellt die Seite eine Grundversion Ihres TransUnion-Kreditberichts zur Verfügung, damit Sie ihn zu jeder Zeit auf mögliche Irrtümer prüfen können. Eine zusätzliche Funktion der Seite ist Ihr Selbstversicherungswert. Kredit -Sesam, wie Kredit-Karma, stellt Ihren Vorteil und eine ausführliche Aufstellung der Einflussfaktoren zur Verfügung. Allerdings beruht Credit Sportsense exklusiv auf Ihrer Experian Kreditauskunft.

Das heißt, wenn Sie sich für Credit Karma und Credit Sesam anmelden, können Sie die Daten aus allen drei Reports einsehen. Crédit Sesam hat auch einige Zusatzfunktionen für den Schutz vor Diebstahl. Sie kommt auch mit einer Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von $50.000, um Ausgaben wie Rechtsrechnungen und den Austausch von Dokumenten abzudecken - ein unglaublicher Nutzen für einen Service, der nichts kostet.

Bitte beachte, dass die bezahlte Variante des Services, die 15,95 $ pro Kalendermonat kosten würde, diesen Service auf 1 Mio. $ steigert. Danksagung. Die com liefert Ihnen Daten, die auch auf Ihrer Experian Kreditauskunft aufbaut. Gemeinsam mit Ihrem AdvantageScore und einem ausführlichen "Zeugnis" über Ihre Kreditverwendung, Credit. Die com AG stellt Ihnen einen massgeschneiderten Massnahmenplan zur Verfügung, um Ihre Bonität zu verbessern.

Die größten Nachteile der freien Kredit-Tracking-Websites ist, dass sie Ihren Vorteil bieten, nicht die FICO Score Kreditgeber im Allgemeinen. Immer mehr Kreditkartenherausgeber bieten ihren Kundinnen und Kunden jedoch monatliche FICO-Scores kostenlos an. Zu diesen zählen unter anderem Laufschrift, Discover It, Barclaycard, American Express, Capital One und einige Bank- of America und Citibank-Kreditkarten.

Mit etwas mehr als einem Jahr können Sie ein Kundenkonto bei einem der Anbieter von FICO-Scores eröffnen. Sie müssen keinen einzigen Handgriff machen, um es zu prüfen - es steht einfach auf Ihrer Abrechnung. Die Vorteilsbewertung auf freien Webseiten wie Credit Karma und Credit Score Sesam ist nicht mit Ihrem FICO Score gleichzusetzen, aber sie ist ein guter Hinweis genug, um Ihnen mitzuteilen, was Sie erwartet, wenn Sie sich für ein Darlehen bewerben.

Da immer mehr Finanzinstitute auf den kostenlosen FICO-Zug aufsteigen, stehen die Chancen gut, dass jeder, der einen FICO-Score hat, eines Tages die Gelegenheit hat, ihn regelmässig zu kontrollieren. Benutzen Sie bis dahin kostenfreie Dienste und behalten Sie Ihr Guthaben. Wer seinen Report regelmässig überprüft und punktet, kann unliebsame Überaschungen beim Ausleihen von Geldern verhindern.

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