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Unternehmensdarlehen Zinssatz

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Es beginnen neue (Zins-)Zeiten.

Unternehmenskredite sind immer noch billiger als je zuvor. Zum Beispiel, wenn es um die Finanzierung von Firmenkrediten geht. "Die 35-Jährige erklärt: Nicht aus eigener Initiative, sondern durch eine Übernahme". In einer Online-Plattform für zum Kauf angebotene Gesellschaften hat das in Köln ansässige Untenehmen Kierdorf als potenziellen Käufer mit einem vergleichbaren Businessmodell, vergleichbaren Angeboten und Services gefunden: Die beiden Gesellschaften sollen in den nÃ??chsten Momenten, spÃ?testens zu Beginn des nÃ?chsten Jahrs, fusioniert werden.

Müller hatte bereits eine Finanzzusage erhalten, als er sich mit Unternehmenschef Wilfried Kierdorf einigte - lange bevor die Akquisition rechtskräftig abgeschlossen wurde. Allerdings wußte der Entrepreneur noch nicht, wie viel das für die Akquisition benötigte Kreditvolumen von rund 250.000 EUR betragen würde.

Egal ob es sich um einen Unternehmenskauf handelt, der oft lange dauern kann, oder um die für das nächste Jahr vorgesehene Modernisierung der Maschinen - die Investitionsplanung erfordert eine weitestgehend zuverlässige Berechnung der Finanzkosten. Denn Rendite und Zins auf dem Kapital- und Geldmarkt werden vor allem im Moment nahezu ausschliesslich von Politikern und der Europ. Nationalbank (EZB) mitbestimmt.

Auch die langfristigen Bedingungen und die Finanzmarktzinsen, auf denen die Kurse der variablen Unternehmenskredite basieren, sind für die Gesellschaften in der Vergangenheit vorteilhaft. In den letzten Wochen haben sich die Zinsen für zehnjährige Staatsanleihen, die eine gute Orientierungshilfe für langfristig festverzinsliche Kredite darstellen, mehrfacht. "Daher sollten Unternehmenschefs, insbesondere im Mittelstand, auf der Hut sein", rät Stefan Dohmen, Regionalleiter Osten bei der Koelner Volksbank.

Der Kredit ist aus dem höher zu besteuern. Zum Beispiel ein Kredit mit einer langfristigen Festzinsperiode von zehn Jahren, für den in der Regel in den ersten sechs Lebensmonaten keine Bereitstellungskommission anfällt. Je nach Haus und regionaler Wettbewerbssituation der Institute liegt die Zinsprämie zwischen 0,02 und 0,03 %-Punkten pro Monat.

Zinssatzsicherungsinstrumente wie Zinsswap und Zinsobergrenze kommen in Frage. "Doch auch für den Mittelstand gibt es diese Möglichkeit", erläutert Dohmen von der Koelner Landesbank. Zumal er und sein neu gewonnener Gesellschafter Wilfried Kierdorf sich rasch über Preise und Vorgehensweise einig waren. Daher war "ein komplizierter und vielleicht auch risikoreicher Zinsabsicherungsgeschäft, wie bei großen Unternehmen, nicht notwendig", sagt Müller, der mit seinem expandierten Unternehmen für die kommenden Jahre "20-prozentiges durchschnittliches Absatzwachstum und die Erschließung von neuen Arbeitsplätzen" anstrebt.

Dieser Schutzschild wird bevorzugt durch zwei Finanzierungsmöglichkeiten bereitgestellt. Zum einen: Das Untenehmen gewährt ein fest verzinstes Kreditgeschäft, gleichzeitig erwartet der CFO in absehbarer Zeit sinkende Zinssätze. Wenn Sie sich also auf der Festzinssenseite befinden und aufgrund der erwarteten Zinssenkungen gegen variablen Zins tauschen, werden Sie bei gleichbleibendem oder gar steigendem Geldkurs auf einen Tausch zahlen.

Für die Unternehmensfinanzierung gilt also: "Bei einem Variablendarlehen wird eine Obergrenze für den Zinssatz festgelegt. Dieser ist daher zinsunabhängig an den Finanzmarkt gebunden", erläutert der Kölner Bankexperte Dohmen. Dieses Maß erlaubt es einem Unter-nehmen auch, die Finanzkosten mittel- und langfristig relativ genau zu berechnen.

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