Firmenfinanzierung ohne Eigenkapital

Unternehmensfinanzierung ohne Eigenkapital

Reicht das Eigenkapital nicht aus und will sich der Verkäufer nicht an der Finanzierung beteiligen, muss der Käufer die Lücke mit Fremdkapital schließen. Auch die so genannte Garantie ohne Bank nutzen. Mit Leasing entlasten Sie Ihre Bilanzsumme und schützen Ihr Eigenkapital. Firmengründer, die durch den Verkauf oder Börsengang eines eigenen Start-ups über ein hohes Eigenkapital verfügen.

Die Sefima AG.

Name des Unternehmens: Geschäftsführer: Berufsbezeichnung: Postanschrift: Telefon: Fax: E-Mail-Adresse: Firmenbuch: Steuernummer: Name der Berufsordnung: Die Berufsordnung kann auf den nachfolgenden Seiten einsehen und nachvollziehen werden: VERVermV (Versicherungsvermittlerverordnung): Zuständig IHK: Kammern bzw. Zugehörigkeit zum Homepage-Betreiber: Gewerbebehörde: Der Deutsche Industrie- und Handels-Kammertag (DIHK) e.V., Zur aussergerichtlichen Streitbeilegung oder Beschwerde steht Ihnen die folgende Beschwerdestelle zur Verfügung:

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Für eine gelungene Firmengründung ist neben kompetentem Projektmanagement und einer gesunden Geschäftsidee auch genügend Eigenkapital erforderlich. Mehr über die unterschiedlichen Finanzierungsoptionen erfahren Sie in den nachfolgenden Kapiteln: Basis einer jeden Startfinanzierung ist zunächst das verfügbare Eigenkapital. Abhängig von der Ausrichtung Ihres Unternehmens brauchen Sie unterschiedliche Startkapitalbeträge. Sie ist unter anderem von den nachfolgenden Aspekten abhängig:

Abhängig vom Projekt und dem Potential der Ideen gibt es unterschiedliche Wege, das nötige Eigenkapital zu beschaffen.

Mit neuen Wegen für das Firmenkreditgeschäft

Die historisch niedrigen Zinssätze sind für viele deutsche Konzerne sehr vorteilhaft. Lange Zeit am Unternehmensmarkt tätig, mit einer bestimmten (Umsatz-)Größe, einer guten Eigenmittelquote und der Möglichkeit, ausreichende Sicherheit zu bieten, ist es heute viel einfacher, einen Firmenkredit zu erhalten als noch vor wenigen Jahren. Bei kleinen und/oder jüngeren Betrieben ist die Situation jedoch anders.

Nicht immer können kleine und mittlere Betriebe mit einer hohen Kreditwürdigkeit und ausreichenden Sicherheit überzeugen. Nach einer KfW-Studie, in der fast 3.100 Betriebe untersucht wurden, zeigten insbesondere KMU, dass sie Probleme hatten, einen Firmenkredit zu bekommen. Doch warum zögern die Kreditinstitute und Skibanken so sehr, Firmenkredite zu vergeben?

Dies liegt zum einen an dem neuen Rechtsrahmen (Basel III), der noch strengere Auflagen an die Kreditinstitute stellt, wie zum Beispiel eine Eigenkapitalerhöhung. Die Bildung von Eigenkapital hindert Kreditinstitute praktisch daran, neue Geschäftsrisiken zu übernehmen. Durch die höhere Wahrscheinlichkeit des Ausfalls bedeuten kleine und mittlere Betriebe zunächst ein höheres Risikopotenzial für Kreditinstitute.

Andererseits führte die Niedrigzinspolitik der EZB zu einem Ertragsrückgang von bis zu 30% bei den Spar- und Volksbanken. Dadurch können sich die Kreditinstitute keine größeren Zahlungsausfälle bei Firmenkrediten mehr erlauben. Eine dritte Motivation, warum Kreditinstitute gegenüber Selbstständigen und Kleinunternehmen tendenziell feindlich gesinnt sind, ist die von der Europ. Zentralstelle vorgesehene Kreditdatenbank ("AnaCredit").

Die EZB will mit diesem Kreditberichtssystem eine dauerhaft verbesserte Aufsicht über die Kreditinstitute in Europa gewährleisten. Die damit verbundene Belastung der Kreditinstitute und Sparkassen wird in Zukunft weiter zunehmen, was zu einer noch gezielteren und einschränkenderen Kreditvergabe von Unternehmen führt. Für kleine und mittlere Unternehmen in Deutschland sind die Perspektiven für einen Firmenkredit der Hausbank daher nicht wirklich gut.

Aber welche Möglichkeiten der Fremdkapitalfinanzierung hat ein Kleinunternehmer neben dem banküblichen Firmenkredit? Somit hat das Untenehmen die Moglichkeit, Waren oder Ausstattungen zu empfangen und mit ihnen zu kooperieren, aber erst zu einem spateren Termin zu zahlt. Dieser Typ von Gutschrift betrifft jedoch nur ein bestimmtes Produkt und wird in der Praxis meist auf kurzfristiger Basis vergeben.

Bei Fahrzeugen oder Automaten stellt das Leasinggeschäft eine komfortable Lösung dar, um die von Ihnen benötigte Anlagegüter zu erhalten, ohne den gesamten Preis gleich bezahlen zu müssen. Allerdings können die Teilzahlungen zu Lasten eines Firmenkredits erhöht sein und der Mieter kann den Mietvertrag möglicherweise nicht auflösen.

Auf diese Weise kann das Untenehmen Bargeld aus laufenden Zahlungen erhalten, ohne längere Wartezeiten in Kauf nehmen zu müssen. Sowohl für Firmen als auch für Privatpersonen und Privatpersonen bietet das Netz ganz neue Perspektiven. In den vergangenen Jahren wurden neue Formen der Konzernfinanzierung geschaffen, die kleinen und mittleren Betrieben einen einfachen und unkomplizierten Einstieg in das Kreditgeschäft ermöglichen.

Online-Kreditmarktplätze ermöglichen es zum Beispiel Privatanlegern, Selbstständigen und Freelancern, ihre Kreditprojekte einzustellen und sich von Privatinvestoren etwas zu borgen. In vielen Staaten sind so genannte Peer-to- Peer Kredite zu einer sehr beliebten Finanzierungsform für Selbstständige, Freelancer oder Start-ups geworden, da sie eine Win-Win-Situation für alle Parteien darstellen: Kleinunternehmen sind nicht mehr von Kreditinstituten abhängig, sondern haben endlich die Möglichkeit, einen Privatkredit für ihr Projekt zu erhalten.

Insbesondere in Großbritannien hat das über Online-Kreditbörsen vermittelte Geschäftskreditvolumen ein erhebliches Niveau angenommen. Die Finanzierung durch die Belegschaft ist eine ebenso reizvolle wie die Finanzierung von Unternehmen, die auf einem vergleichbaren Grundsatz beruht wie die Vergabe von Peer-to-Peer-Krediten. Abhängig von der Finanzierungsform können die Investoren ihr Kapital entweder stillen, anlegen oder ausleihen.

Belohnungsbasiertes oder im wahrsten Sinn des Wortes belohntes Menschenmassen-Funding bedeutet, dass der Anleger ein Gegenleistung für sein Vermögen erhält. Wenn z. B. eine neue Unternehmensidee eines Start-ups gefördert wird, die ein ganz anderes Projekt realisieren will, bekommen die Anleger, die stark an die Unternehmensidee und ihren Unternehmenserfolg geglaubt haben, z. B. das erste Reihenmodell.

Bei der aktienbasierten Massenfinanzierung geht es dagegen um den Kauf von Gesellschaftsanteilen. Dies bedeutet, dass die Anleger als Gegenleistung für ihre Investition am Jahresgewinn und an der Steigerung des Unternehmenswertes beteiligt werden. Daher verleihen die Kreditgeber dem Darlehensnehmer Gelder und bekommen dafür Gegenleistungen. Ein großer Pluspunkt des so genannten Cradfundings ist die schnelle Finanzierung - oft haben Kapitalnehmer ihr Kapital innerhalb weniger Tage auf dem Spielerkonto.

Andererseits werden neue derartige Finanzierungsmöglichkeiten die bis vor wenigen Jahren ungenutzte Macht der Kreditinstitute bis zu einem gewissen Grad nutzen. Noch vor wenigen Jahren wurde die Gewährung von Firmenkrediten ausschliesslich an Kreditinstitute und Skibanken verweigert. Aufgrund von Gesetzesänderungen und den damit verbundenen erhöhten Ansprüchen an die Kreditinstitute wird die Gewährung von Firmenkrediten unter zusätzlichen Druck gesetzt.

Fin-Tech-Firmen haben bereits vor Jahren den Bedürfnis nach innovativen Finanzierungsformen wahrgenommen und neue Ansätze wie peer-to-peer loans oder Crowdfunding realisiert. Heute sind dies zukunftsweisende Lösungen für Bankkredite und gewährleisten, dass kleinen Firmen der Zugriff auf das Fremdkapital nicht vorenthalten wird.

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