Altersgrenze Kreditvergabe

Kreditstandards entspannt?

Mit der Verbilligung von Wohnungsbaudarlehen, jedenfalls in Österreich, wurden auch die Kreditstandards gelockert. Letztere ist jedoch eine Querschnittsansicht des Kreditmarkts im Euro-Währungsgebiet. Die EZB hat in ihrem letzten vierteljährlichen Kreditbericht festgestellt, dass der Anteil der Institute mit losen Normen den Anteil der Institute mit strengeren Normen um 2 Prozentpunkte uebersteigt.

Nach der erstmaligen Verschärfung der Kreditvergabe der Kreditinstitute des Euroraumes im vierten Vierteljahr 2013 seit Ende 2013 haben sie im folgenden Vierteljahr aufgrund des hohen Wettbewerbsdrucks wieder nachgegeben. Die erfreulichen Nachrichten im Detail: Die Niveaus für Baufinanzierungen wurden um 5 (Vorquartal: 1) Bilanzpunkte gesenkt, mit einer sehr signifikanten Entspannung in Deutschland (14 Punkte).

Bei den Verbraucherkrediten haben die Normen die Kreditinstitute um 7 Prozentpunkte nachgegeben. Die untersuchten Institutionen gehen für das zweite Quartier von unveränderten Niveaus für die beiden letzten Kreditkategorien aus. Bonitätsstandards sind als unternehmensinterne Kreditrichtlinien definiert. In Österreich wurden diese für Ältere durch die Verabschiedung des Hypothekar- und Immobilienkreditgesetzes (HIKrG), das eine EU-Richtlinie über Wohnungsbaudarlehen umsetzte, verschärft.

Im Gegensatz dazu ist es für Schuldner mit hohen Erträgen und guter Kreditwürdigkeit noch einfacher, eine vorteilhafte Finanzierungsmöglichkeit zu finden. Insbesondere bei einer Laufzeitbegrenzung von 20 bis 25 Jahren erfüllen die Kreditinstitute die Bedingungen gern. Sinkt dagegen das Alter einer Finanzierungsmaßnahme nach der Pensionierung, wird es schwerer, überhaupt einen Darlehen zu erhalten.

Durch das am 19. Februar 2016 in Kraft getretene HSKrG werden die Kreditinstitute die Frage der nachhaltigen Repatriierbarkeit von Darlehen näher untersuchen müssen. Jeder, der sich bereits im hohen Lebensalter befindet, muss daher sorgfältig die Institutionen auswählen, die unter gewissen Voraussetzungen ein hohes Lebensalter akzeptieren. Andererseits können diejenigen, die neue Einkommensquellen wie Mietzinseinnahmen oder Erträge aus der Nebentätigkeit belegen können, die auch im Rentenalter ausübbar sind, von vorteilhaften Darlehen profitieren.

Schlussfolgerung: Die Kreditstandards im Euro-Währungsgebiet insgesamt sind in letzter Zeit gesunken. Dies betrifft in Österreich nur Schuldner mit guter Kreditwürdigkeit und Fälligkeiten bis zum maximalen Rentenalter.